Geldanlage im Versicherungsmantel

Steuerlich effizient investieren, Vermögen schützen, flexibel bleiben

Die Geldanlage im Versicherungsmantel zählt heute zu den effizientesten und rechtlich klar geregelten Wegen des langfristigen Vermögensaufbaus.
Sie verbindet moderne Kapitalmarktstrategien wie Fonds oder ETFs mit steuerlichen Vorteilen und flexiblen Entnahmemöglichkeiten – ein entscheidender Vorteil für die private Altersvorsorge und die finanzielle Planung im Ruhestand.

Für viele Menschen ab 50 ist der Versicherungsmantel ein zentraler Baustein, um Kapital steueroptimiert aufzubauen, zu sichern oder später auszahlen zu lassen.

Was ist ein Versicherungsmantel?

Ein Versicherungsmantel – oft als fondsgebundene Rentenversicherung genutzt – ist ein steuerbegünstigter Rahmen für Vermögensaufbau.
Im Mittelpunkt steht nicht der klassische Versicherungsschutz, sondern die strukturierte Kapitalanlage.

Innerhalb des Vertrags können Fonds und ETFs frei gewählt und umgeschichtet werden – ohne laufende Besteuerung auf Gewinne.

Damit kombiniert der Versicherungsmantel:

• Kapitalmarkterträge
• steuerliche Vorteile
• flexible Auszahlungen
• langfristige Planungssicherheit

Ihre Vorteile im Überblick

1. Steuerfrei innerhalb des Vertrags umschichten

Umschichtungen zwischen Fonds, ETFs oder Portfolien sind während der Vertragslaufzeit steuerfrei – ohne:

• Abgeltungssteuer
• Vorabpauschalen
• Rebalancing-Steuern

Ideal, wenn Strategien angepasst werden sollen.

2. Steuervergünstigte Auszahlung

Wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind:

• Laufzeit mindestens 12 Jahre
• Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr

gilt:
Nur die Hälfte des Ertrags wird versteuert.

Das kann gegenüber einem Depot erhebliches Steuerpotenzial freisetzen.

3. Breite Investmentauswahl

Je nach Anbieter stehen zur Verfügung:

• ETFs & Indexfonds
• Dimensional- oder Faktorstrategie
• nachhaltig orientierte Fonds (ESG)
• vermögensverwaltende Portfolios
• Risiko-Management-Konzepte

Sie entscheiden über Chancen und Sicherheitsniveau.

4. Optimal für den Ruhestand

Der Versicherungsmantel eignet sich ideal für:

• steueroptimierte Teil- oder Gesamtauszahlungen
• flexible Entnahmepläne
• planbare monatliche Renten
• Reinvestition während der Entnahmephase

Das Vermögen kann weiterhin für Sie arbeiten, selbst wenn Sie bereits Leistungen erhalten.

5. Vorteil bei Vermögensübertragung

Je nach Gestaltung kann der Versicherungsmantel Vorteile bei:

• Erbschaft
• Schenkung
• Nachlassstruktur
  bieten.

Hinweis: Steuerliche Details kläre ich gemeinsam mit Steuerberatern oder Fachanwälten.

Für wen lohnt sich ein Versicherungsmantel besonders?

• Personen ab 50, die Kapital effizient strukturieren wollen
• Anleger, die Wert auf steueroptimierte Anlage legen
• Familien mit Zukunfts- und Nachfolgeplanung
• Selbstständige und Freiberufler
• Immobilienbesitzer, die Vermögen umschichten oder freigesetztes Kapital anlegen möchten
• Sparer mit Wunsch nach klarer, steuerlich geregelter Anlageform

Rechtliche Einordnung

Der Versicherungsmantel ist gesetzlich geregelt durch:

• Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
• Aufsicht der BaFin
• steuerliche Vorgaben gemäß EStG § 20 Abs. 1 Nr. 6

Damit ist er eines der am klarsten definierten Anlageninstrumente im deutschen Finanzmarkt.

Ihr Vorteil mit mir als Ansprechpartner

Als Versicherungsmakler, Fachwirt für Finanzberatung (IHK) und zertifizierter Ruhestandsplaner (HLA) behalte ich Ihre gesamte Finanzplanung im Blick.
Sie erhalten:

• eine sorgfältige Analyse Ihrer Vermögenssituation
• klare Empfehlungen innerhalb Ihrer Lebensphase
• Zugang zu hochwertigen Tarif- und Fondslösungen
• Unterstützung bei Auswahl, Einrichtung und Anpassung
• auf Wunsch Abstimmung mit Steuerexperten

Ergebnis:
Ein steuerlich vorteilhaftes, flexibel gestaltbares Vermögenskonzept – abgestimmt auf Ihren Ruhestand und Ihre Lebensziele.

Möchten Sie prüfen, ob ein Versicherungsmantel für Sie sinnvoll ist?
Ich unterstütze Sie gerne in einem persönlichen Gespräch.