Geldanlage im Versicherungsmantel

Steuerlich vorteilhaft, flexibel und rechtlich klar geregelt Vermögen aufbauen

Die Geldanlage im Versicherungsmantel zählt zu den effizientesten und rechtlich klar definierten Möglichkeiten des langfristigen Vermögensaufbaus. Sie verbindet moderne Investmentstrategien wie Fonds, ETFs oder Dimensional-Fonds mit steuerlichen Vorteilen und flexiblen Entnahmemöglichkeiten. Für viele Menschen ab 50 ist der Versicherungsmantel ein zentraler Baustein der Ruhestandsplanung und der Vermögensnachfolge.

Als Finanzberater und Ruhestandsplaner unterstütze ich Sie dabei, Ihr Vermögen strukturiert, steueroptimiert und rechtlich sauber auszurichten. Bitte beachten Sie: Es erfolgt keine steuerliche oder rechtliche Beratung. Bei Bedarf arbeite ich mit Steuerberatern und Fachanwälten zusammen.

Was ist ein Versicherungsmantel?

Ein Versicherungsmantel ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, die hauptsächlich für die Geldanlage eingesetzt wird. Im Mittelpunkt steht nicht der klassische Versicherungsschutz, sondern ein steuerlich begünstigter Rahmen für Kapitalinvestitionen.

Kapitalerträge werden innerhalb des Vertrags nicht direkt besteuert. Dadurch entstehen langfristig deutliche steuerliche Vorteile gegenüber einem klassischen Depot, insbesondere bei Umschichtungen oder Portfoliopflege.

Vorteile der Geldanlage im Versicherungsmantel

1. Steuerfreie Umschichtungen

Während der gesamten Vertragslaufzeit erfolgen Umschichtungen zwischen Fonds oder ETFs ohne:
• Abgeltungssteuer
• Vorabpauschale
• steuerliche Belastung beim Rebalancing

Das ermöglicht eine flexible und professionell gesteuerte Vermögensstruktur.

2. Vergünstigte Besteuerung bei Auszahlung

Bei folgenden Bedingungen:
• Mindestlaufzeit von 12 Jahren
• Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr

gilt:
Nur die Hälfte des Ertrags wird mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

Damit bietet der Versicherungsmantel häufig steuerliche Vorteile gegenüber einem Depot.

3. Große Auswahl an Investmentstrategien

Je nach Anbieter sind verfügbar:
• ETFs und Indexfonds
• Dimensional-Fonds
• ESG- und Nachhaltigkeitsstrategien
• Vermögensverwaltende Portfolios
• Risikomanagement-Modelle

Sie profitieren von Kapitalmarktrenditen und steuerlicher Effizienz in einem einzigen Rahmen.

4. Optimal für Ruhestandsplanung und Entnahmestrategien

Der Versicherungsmantel eignet sich besonders für:
• steueroptimierte Teilentnahmen
• zusätzliche monatliche Auszahlungen
• flexible Entnahmemodelle
• individuell anpassbare Liquidität
• steuerlich begünstigte Vermögensübertragung

Durch die lange Entnahmephase kann Kapital weiterhin für Sie arbeiten und flexibel genutzt werden.

5. Vorteile in der Vermögensnachfolge

Auszahlungen an Hinterbliebene können – je nach Gestaltung – erbschaftsteuerlich begünstigt sein.
(Hinweis: Für steuerliche Detailfragen ist ein Steuerberater einzubeziehen.)

Damit lässt sich der Versicherungsmantel gut in Strategien zum Erben und Schenken integrieren.

Für wen eignet sich ein Versicherungsmantel?

• Menschen ab 50 mit Fokus auf Sicherheit und Vermögenserhalt
• Anleger, die steueroptimiert investieren möchten
• Familien mit geplanter Vermögensnachfolge
• Personen mit flexiblem Entnahmebedarf
• Eigentümer, die Immobilienkapital neu anlegen
• Sparer, die eine effiziente und übersichtliche Anlageform bevorzugen

Rechtlich klar geregelt

Der Versicherungsmantel unterliegt:
• dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
• der Aufsicht der BaFin
• den steuerlichen Vorgaben gemäß EStG § 20 Abs. 1 Nr. 6

Diese gesetzlichen Rahmenbedingungen sorgen für Transparenz und langfristige Verlässlichkeit.

Ihr Vorteil mit mir als Ansprechpartner

Als Versicherungsmakler, Fachwirt für Finanzberatung (IHK) und zertifizierter Ruhestandsplaner (HLA) betrachte ich Ihre finanzielle Situation ganzheitlich. Sie erhalten:
• eine verständliche Analyse Ihrer Ausgangslage
• klare und fundierte Empfehlungen
• Zugang zu hochwertigen und kosteneffizienten Versicherungsmantel-Lösungen
• eine langfristige Begleitung Ihrer Vermögensstrategie

Ergebnis:
Ein robustes, steuerlich vorteilhaftes und flexibel gestaltbares Vermögenskonzept – optimal abgestimmt auf Ihre Ruhestandsplanung.

Wenn Sie prüfen möchten, ob ein Versicherungsmantel für Ihre Situation sinnvoll ist, stehe ich Ihnen gerne für ein persönliches Gespräch zur Verfügung.