Auszahlplan oder lebenslange Rente?

 Welche Lösung bietet im Ruhestand mehr Sicherheit, Flexibilität und Rendite?

Die steigende Lebenserwartung sorgt dafür, dass der Zeitraum finanzieller Versorgung im Ruhestand immer länger wird. Viele Menschen entscheiden sich daher automatisch für eine klassische lebenslange Rentenversicherung, weil sie eine dauerhafte Zahlung verspricht. Doch aufgrund aktueller Zinslage, Kostenstrukturen und Renditeaussichten lohnt es sich, diese Form der Altersversorgung kritisch zu hinterfragen.

Als Ruhestandsplaner analysiere ich beide Modelle neutral und zeige auf, wie Sie Ihre Entnahmephase im Alter finanziell sinnvoll strukturieren. Dabei handelt es sich nicht um steuerliche oder rechtliche Beratung.

Lebenslange Rente: Sicherheit mit häufig geringer Rendite

Eine lebenslange Rente bietet Planungssicherheit, birgt jedoch wirtschaftliche Nachteile.

Aktuelle Herausforderungen:
• geringe garantierte Renten aufgrund niedriger Zinsen
• stark eingeschränkte Renditechancen
• hohe Kapitalbindung ohne Flexibilität
• Kapital ist nach Rentenbeginn in der Regel nicht vererbbar
• lange Lebenserwartung erforderlich, um Einzahlungen auszugleichen

Viele Berechnungen zeigen: Um das eingezahlte Kapital vollständig zurückzuerhalten, müssten Anleger heute häufig ein sehr hohes Lebensalter erreichen. Deshalb verliert die lebenslange Rente zunehmend an Attraktivität.

Auszahlplan: Flexible und renditestarke Alternative zur klassischen Rente

Ein Auszahlplan ist keine lebenslange Rente, kann aber – richtig gestaltet – eine effizientere Lösung für die Entnahmephase sein.

Vorteile des Auszahlplans:
• höhere Renditechancen durch moderne Kapitalanlagen (z. B. Fonds)
• flexible Entnahmen, anpassbar an persönlichen Bedarf
• Kapital bleibt in der Regel verfügbar
• Restkapital kann vererbt werden
• wirtschaftlich attraktive Entwicklung bei langen Entnahmezeiträumen
• gut kombinierbar mit gesetzlicher und betrieblicher Rente

Da Auszahlpläne meist über 20 bis 30 Jahre laufen, kann das Kapital weiterhin am Markt für Sie arbeiten. Das erlaubt eine chancenorientierte, aber dennoch risikoangepasste Ausrichtung.

Welche Lösung ist die bessere Wahl?

Die Entscheidung hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Wichtige Fragen:

• Ist Ihnen lebenslange Planungssicherheit wichtiger als Flexibilität?
• Möchten Sie Ihre Entnahmen individuell steuern können?
• Soll Kapital vererbbar bleiben?
• Welche steuerlichen Auswirkungen sind für Sie relevant?
• Wie hoch ist Ihr vorhandenes Renteneinkommen?

Beide Varianten können sinnvoll sein – häufig sogar in Kombination. Für viele Kunden ab 50 zeigt sich jedoch, dass der Auszahlplan wirtschaftlich vorteilhafter und flexibler eingesetzt werden kann.

Mein Ansatz als Ruhestandsplaner

Ich erstelle gemeinsam mit Ihnen eine strukturierte Entnahme- und Ruhestandsplanung. Dabei berücksichtige ich:

• Ihre finanzielle Ausgangssituation
• Ihre Sicherheitsbedürfnisse
• Ihre steuerliche Gesamtsituation (in Abstimmung mit Ihrem Steuerberater)
• Ihren gewünschten Lebensstandard
• Liquidität, Erben und Vermögensnachfolge

Ziel ist eine Lösung, die sowohl wirtschaftlich sinnvoll als auch flexibel und langfristig tragfähig ist.

Wenn Sie wissen möchten, ob ein Auszahlplan oder eine lebenslange Rente besser zu Ihrer persönlichen Ruhestandsstrategie passt, können wir dies in einem persönlichen Gespräch klären. So erhalten Sie eine klare, verständliche und fundierte Entscheidungsgrundlage für Ihren Ruhestand.